FINANZIAMENTO IPOTECARIO - MUTUO IPOTECARIO PER CITTADINI STRANIERI

Aggiornamento settembre 2019:

I tassi di interesse sui mutui sono crollati rispetto allo stesso periodo dell'anno scorso e si attestano su livelli vicini ai minimi storici. Venerdì 6 settembre 2019, il tasso fisso sui mutui a 30 anni era pari al 3,48%, mentre il mercato azionario era vicino al massimo storico di oltre 26.900 punti. In confronto, negli ultimi 30 anni, lo stesso tasso ipotecario è stato in media del 6,25% circa. Negli ultimi 10 anni, le uniche due volte in cui il tasso è stato più basso sono state nel settembre 2016, con un minimo del 3,42%, e nel novembre 2012, con un minimo del 3,32%.

Qual è lo stato attuale dell'economia statunitense?

• Gli Stati Uniti non sono in recessione.
• L'economia è cresciuta del 2% nel secondo trimestre.
• Il tasso di disoccupazione è vicino al minimo storico degli ultimi 50 anni, attestandosi al 3,7%.
• I salari e i consumi personali hanno registrato un'accelerazione.

Sono tutte ottime notizie che testimoniano l'attuale forza dell'economia statunitense. Sebbene il protrarsi dell'attuale guerra commerciale possa avere un impatto sugli esportatori e sui consumatori statunitensi a causa dell'aumento dei prezzi, le prospettive di rielezione di Trump sono indissolubilmente legate al mercato azionario e lui farà tutto il possibile per mantenere il Dow il più vicino possibile a quota 26.000. Di conseguenza, qualsiasi debolezza dovuta alla disputa commerciale tra Stati Uniti e Cina sarà risolta nel breve termine. 

Perché i tassi ipotecari sono così bassi?

• Il rialzo dei titoli di Stato statunitensi, alimentato dai timori per l'economia globale, ha contribuito a mantenere artificialmente bassi i tassi ipotecari a lungo termine negli Stati Uniti. 
• Le banche centrali europee e giapponesi hanno cercato di combattere le loro difficoltà economiche con tassi di interesse pari a zero o negativi, spingendo gli investitori a cercare rendimenti altrove. Attualmente, il tasso di interesse di riferimento in Europa è pari a -0,4%, un valore che scoraggia molti! 
• Secondo Deutsche Bank, il 25% (ovvero 15.000 miliardi di dollari) dei titoli di Stato mondiali viene attualmente negoziato a rendimenti negativi. Si tratta di una cifra assurda, che è quasi triplicata rispetto all'ottobre 2018, solo un anno fa. 
• I titoli di Stato statunitensi, al contrario, offrono rendimenti positivi che li rendono molto attraenti per gli investitori stranieri.
• L'aumento della domanda estera di titoli di Stato statunitensi ha determinato un calo del tasso dei titoli del Tesoro a 10 anni e, di conseguenza, del tasso fisso dei mutui a 30 anni, che ha un rapporto simbiotico con il tasso dei titoli del Tesoro a 10 anni.
• All'inizio di agosto, le voci secondo cui la BCE avrebbe intrapreso una politica di stimolo aggressiva, oltre ai tassi di interesse già negativi, alle linee di liquidità e al QE già attuati, hanno spinto ancora più investitori verso gli Stati Uniti, che hanno aumentato gli acquisti di titoli di Stato, abbassando ulteriormente i nostri tassi ipotecari a lungo termine.  

Abbiamo già assistito a scenari simili in passato:

• Abbiamo osservato in precedenza che l'ultimo calo dei tassi risale al 2016, causato dalla fuga degli investitori dagli investimenti europei dopo che la Gran Bretagna ha votato per uscire dall'Unione Europea.

Cosa significa tutto questo? 

È improbabile che i tassi possano scendere ulteriormente, poiché siamo già vicini ai minimi storici. Raccomandiamo quindi ai nostri clienti di rifinanziare ora o di finanziare i loro nuovi acquisti immobiliari per approfittare di questo fenomeno di tassi ipotecari artificialmente bassi prima che sia troppo tardi. 

Nota: il grafico sottostante illustra il tasso ipotecario fisso a 30 anni per cittadini statunitensi o residenti permanenti. Gli acquirenti stranieri che ottengono mutui ipotecari da una banca al dettaglio pagano solitamente un mezzo punto in più.

Informazioni sul programma ipotecario per cittadini stranieri 

Acconto: 30% per gli acquirenti stranieri e 20% per gli acquirenti nazionali

Acconto del 30% per mutui ipotecari HSBC per cittadini stranieri (programma per acquirenti stranieri)

Nell'ambito del programma con acconto del 30% (rapporto prestito/valore del 70%), l'edificio deve soddisfare criteri specifici: oltre il 90% delle unità deve essere venduto; non più del 10% delle unità può essere di proprietà di un singolo individuo/ente; non più del 20% dell'edificio può essere adibito a uso commerciale; devono essere stati rilasciati i certificati definitivi di agibilità per tutti gli appartamenti; e l'associazione dei proprietari deve avere il controllo dell'edificio. Questo programma richiede 12 mesi di riserve e l'importo massimo del prestito è di 3.000.000 di dollari.

Programma con acconto del 50%

Se l'immobile non soddisfa i criteri specifici sopra indicati, ad esempio se è stato venduto solo al 60%, la banca può comunque concedere un mutuo; tuttavia, HSBC richiederebbe un acconto più elevato (o un rapporto prestito/valore del 50%). Questo programma richiede 36 mesi di riserve e l'importo massimo del prestito è di 3.000.000 di dollari.

Altri requisiti di entrambi i programmi:

• È necessario essere clienti HSBC Premier (con un deposito di 100.000 dollari, sotto forma di contanti o investimenti).

• I tassi di interesse sono gli stessi per ciascuno di questi programmi.

• I mutuatari devono soddisfare i requisiti del programma.

Residenti negli Stati Uniti

Per i cittadini statunitensi che vivono e lavorano negli Stati Uniti da almeno due anni e che hanno una storia creditizia consolidata superiore a 720, l'importo dell'acconto varia a seconda dell'importo del prestito.

• Acconto del 20% (rapporto prestito/valore dell'80%) fino a un importo massimo di prestito di 2.000.000 di dollari

• Acconto del 25% (rapporto prestito/valore del 75%) fino a un importo massimo di prestito di 3.000.000 di dollari

• Acconto del 35% (rapporto prestito/valore del 65%) fino a un importo massimo di prestito di 4.000.000 di dollari

• Acconto del 40% (rapporto prestito/valore del 60%) fino a un importo massimo di prestito di 5.000.000 $.

Inoltre, per i cittadini statunitensi che acquistano una seconda casa, previa approvazione del credito, è richiesto un acconto del 25% (75% del valore dell'immobile). I tassi di interesse per i cittadini statunitensi sono inferiori dello 0,25% rispetto a quelli indicati sopra per gli acquirenti stranieri.

Altri tipi di finanziamento ipotecario:

• Prodotti di credito garantiti dal valore della casa

• Prestiti FHA

Per informazioni sui tassi ipotecari attuali e sui diversi tipi di mutui, contattare il nostro partner presso HSBC, Michael Rochette, Senior Mortgage Lending Officer. Questi programmi ipotecari sono soggetti all'approvazione del credito e a restrizioni geografiche e di altro tipo.

Puoi anche utilizzare il link sottostante per richiedere un mutuo e Michael ti contatterà direttamente.

Telefono. 646-549-6524

Fax. 347-321-4136

Cellulare. 646-261-6635

E-mail.       michael.rochette@us.hsbc.com

RICHIEDI MUTUI IPOTECARI HSBC PREMIER PER ACQUIRENTI STRANIERI.

Risorse correlate:

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"Gestione immobiliare per investitori"

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