FINANZIAMENTO IPOTECARIO - IPOTECA NAZIONALE ESTERA

Aggiornamento settembre 2019:

I tassi d'interesse dei mutui sono crollati rispetto allo stesso periodo dell'anno scorso e sono quasi ai minimi storici. Venerdì 6 settembre 2019, il tasso fisso trentennale dei mutui ha raggiunto il 3,48%, mentre il mercato azionario ha sfiorato il record di oltre 26.900. In confronto, negli ultimi 30 anni, lo stesso tasso ipotecario ha raggiunto una media di circa il 6,25%. Negli ultimi 10 anni, le uniche 2 volte che il tasso è stato più basso sono state nel settembre 2016, con un minimo del 3,42%, e nel novembre 2012, con un minimo del 3,32%.

Qual è lo stato attuale dell'economia statunitense?

• Gli Stati Uniti non sono in recessione.
• L'economia è cresciuta del 2% nel secondo trimestre.
• La disoccupazione è vicina ai minimi storici di 50 anni, al 3,7%.
• I salari e i consumi personali hanno subito un'accelerazione.

Sono tutte ottime notizie e parlano della forza attuale dell'economia statunitense. Mentre il prolungamento dell'attuale guerra commerciale avrà probabilmente un impatto sugli esportatori e sui consumatori statunitensi attraverso prezzi più alti, le prospettive di rielezione di Trump sono indissolubilmente legate al mercato azionario e farà tutto il possibile per mantenere il Dow il più vicino possibile a 26.000. Di conseguenza, qualsiasi debolezza dovuta alla controversia commerciale tra gli Stati Uniti e la Cina sarà risolta a breve termine. 

Perché i tassi ipotecari sono così bassi?

• Un rally di titoli di Stato statunitensi alimentato dalle preoccupazioni per l'economia globale ha contribuito a far scendere artificialmente i tassi ipotecari statunitensi a lungo termine. 
• Le banche centrali europee e giapponesi hanno cercato di combattere le loro difficoltà economiche con tassi di interesse zero o negativi, inducendo gli investitori a cercare il rendimento altrove. Attualmente, il tasso di interesse chiave dell'Europa è pari a -0,4%, un repellente per molti! 
• Secondo la Deutsche Bank, il 25% (o 15 trilioni di dollari) dei titoli di stato in tutto il mondo è ora scambiato a rendimenti negativi. Questo è un numero ridicolo ed è quasi triplicato dall'ottobre 2018, solo un anno fa. 
• I titoli di Stato statunitensi, invece, offrono rendimenti positivi che li rendono molto interessanti per gli investitori stranieri.
• L'aumento della domanda estera di titoli di Stato statunitensi ha spinto al ribasso il tasso di tesoreria a 10 anni e, in ultima analisi, il tasso fisso dei mutui a 30 anni, che ha una relazione simbiotica con il tasso di tesoreria a 10 anni.
• All'inizio di agosto, le voci secondo cui la BCE avrebbe intrapreso uno shock-and-awe stimolo oltre ai tassi d'interesse già negativi, alle agevolazioni di liquidità e al QE che ha implementato, hanno spinto un numero ancora maggiore di investitori nelle braccia degli Stati Uniti, mentre aumentavano gli acquisti di titoli di stato, abbassando ulteriormente i nostri tassi ipotecari a lungo termine.  

Abbiamo già visto questo spettacolo:

• Sopra, abbiamo notato che l'ultimo calo dei tassi è stato nel 2016, causato da investitori in fuga dagli investimenti europei dopo che la Gran Bretagna ha votato per lasciare l'Unione Europea.

Cosa significa tutto questo? 

È improbabile che le tariffe possano scendere molto più in basso, visto che siamo già vicini ai minimi storici. Consigliamo quindi ai nostri clienti di rifinanziare subito o di finanziare i loro nuovi acquisti immobiliari per approfittare di questo fenomeno di tassi ipotecari artificialmente bassi prima che sia troppo tardi. 

Nota: il grafico sottostante illustra il tasso fisso di mutuo a 30 anni per le persone statunitensi o per i residenti permanenti. Gli acquirenti stranieri che ottengono un mutuo da una banca al dettaglio di solito pagano un ulteriore 1/2 punto.

Informazioni sul Programma Ipoteca Nazionale Estero 

Acconto: 30% Acquirenti stranieri & 20% Acquirenti nazionali

Acconto del 30% per il mutuo HSBC Foreign National Mortgage (Foreign Buyer Program)

Nell'ambito del programma di acconto del 30% (70% Loan-to-Value), ci sono criteri specifici che l'edificio deve soddisfare: oltre il 90% delle unità deve essere venduto; non più del 10% delle unità può essere di proprietà di un individuo/entità; non più del 20% dell'edificio può essere commerciale; devono essere stati rilasciati certificati finali di occupazione per tutti gli appartamenti; e l'associazione dei proprietari deve avere il controllo dell'edificio. Questo programma richiede 12 mesi di riserve e l'importo massimo del prestito è di $3.000.000.000.

Programma di acconto del 50%

Se l'edificio non soddisfa i criteri specifici di cui sopra, ad esempio, se l'edificio viene venduto solo al 60%, la banca può comunque concedere un'ipoteca; tuttavia, l'HSBC richiederebbe un anticipo più elevato (o il 50% di Loan-to-Value). Questo programma richiede 36 mesi di riserve e l'importo massimo del prestito è di 3.000.000.000 dollari.

Altri requisiti di entrambi i programmi:

• Deve essere un cliente HSBC Premier (100.000 dollari in deposito - questo potrebbe essere sotto forma di contanti o di investimenti)

• I tassi di interesse sono gli stessi per ciascuno di questi programmi.

• I mutuatari devono soddisfare i requisiti del programma.

Residenti negli Stati Uniti

Per i cittadini statunitensi che hanno vissuto e lavorato negli Stati Uniti negli ultimi due anni e che hanno una storia di credito di oltre 720 anni, l'importo dell'acconto varia a seconda dell'importo del prestito.

• 20% di acconto (80% di prestito al valore) fino a un importo massimo di 2.000.000 dollari di prestito

• 25% di acconto (75% di prestito al valore) fino a 3.000.000 di dollari di importo massimo del prestito

• 35% di acconto (65% di prestito al valore) fino a 4.000.000 dollari di importo massimo del prestito

• 40% di acconto (60% di prestito al valore) fino a un massimo di 5.000.000 dollari di prestito

Inoltre, per un cittadino americano che acquista una seconda casa, previa approvazione del credito, è richiesto un acconto del 25% (75% Loan-to-Value). I tassi di interesse per i cittadini statunitensi sono inferiori dello 0,25% rispetto ai tassi indicati sopra per gli acquirenti stranieri.

Altri tipi di finanziamento ipotecario:

• Prodotti per la casa

• FHA Loans

Contattate il nostro partner presso HSBC, il Senior Mortgage Lending Officer Michael Rochette, per avere maggiori informazioni sui tassi ipotecari attuali e per saperne di più sui diversi tipi di mutui. Questi programmi di mutuo sono soggetti all'approvazione del credito e anche a restrizioni geografiche e di altro tipo.

Potete anche utilizzare the link il seguente modulo per richiedere un'ipoteca e Michael sarà in contatto diretto con voi.

Telefono. 646-549-6524

Fax. 347-321-4136

Mobile. 646-261-6635

E-mail. michael.rochette@us.hsbc.com

APPLICARE PER MUTUI HSBC PREMIER PER GLI ACQUIRENTI STRANIERI.

Risorse correlate:

"Processo di acquisto casa"

"Gestione delle proprietà per gli investitori".

"Come vendere il vostro appartamento a New York".