FINANZIAMENTO IPOTECARIO - IPOTECA SU CITTADINI STRANIERI

Aggiornamento settembre 2019:

I tassi di interesse ipotecari sono crollati rispetto allo stesso periodo dell'anno scorso e si trovano vicino ai minimi storici. Venerdì 6 settembre 2019, il tasso ipotecario fisso a 30 anni era pari al 3,48%, mentre il mercato azionario era vicino al massimo storico di oltre 26.900 dollari. In confronto, negli ultimi 30 anni, lo stesso tasso ipotecario ha avuto una media del 6,25% circa. Negli ultimi 10 anni, le uniche due volte in cui il tasso è stato più basso è stato nel settembre 2016, con un minimo del 3,42%, e nel novembre 2012, con un minimo del 3,32%.

Qual è lo stato attuale dell'economia statunitense?

• Gli Stati Uniti non sono in recessione.
• Nel secondo trimestre l'economia è cresciuta del 2%.
• Il tasso di disoccupazione è vicino ai minimi da 50 anni, al 3,7%.
• I salari e i consumi personali hanno subito un'accelerazione.

Si tratta di un'ottima notizia che testimonia l'attuale forza dell'economia statunitense. Sebbene il prolungamento dell'attuale guerra commerciale avrà probabilmente un impatto sugli esportatori e sui consumatori statunitensi attraverso l'aumento dei prezzi, le prospettive di rielezione di Trump sono indissolubilmente legate al mercato azionario ed egli farà tutto il possibile per mantenere il Dow il più vicino possibile ai 26.000 dollari. Di conseguenza, qualsiasi debolezza dovuta alla disputa commerciale tra Stati Uniti e Cina sarà risolta nel breve termine. 

Perché i tassi ipotecari sono così bassi?

• Il rally dei titoli di Stato statunitensi, alimentato dalle preoccupazioni per l'economia globale, ha contribuito a ridurre artificialmente i tassi ipotecari statunitensi a lungo termine. 
• Le banche centrali europee e giapponesi hanno cercato di combattere i loro problemi economici con tassi d'interesse pari a zero o negativi, spingendo gli investitori a cercare rendimento altrove. Attualmente, il tasso d'interesse chiave dell'Europa è pari a -0,4%, un fattore repellente per molti! 
• Secondo Deutsche Bank, il 25% (ovvero 15.000 miliardi di dollari) dei titoli di Stato di tutto il mondo ora scambia a rendimenti negativi. Si tratta di una cifra ridicola, quasi triplicata rispetto all'ottobre 2018, solo un anno fa. 
• I titoli di Stato statunitensi, invece, offrono rendimenti positivi che li rendono molto interessanti per gli investitori stranieri.
• L'aumento della domanda estera di titoli di Stato statunitensi ha spinto al ribasso il tasso del Tesoro a 10 anni e, di conseguenza, il tasso dei mutui fissi a 30 anni, che ha una relazione simbiotica con il tasso del Tesoro a 10 anni.
• All'inizio di agosto, le voci secondo le quali la BCE avrebbe avviato uno stimolo "shock-and-awe" in aggiunta ai tassi di interesse già negativi, alle linee di liquidità e al QE implementati, hanno spinto ancora di più gli investitori tra le braccia degli Stati Uniti, che hanno incrementato gli acquisti di titoli di Stato, abbassando ulteriormente i nostri tassi ipotecari a lungo termine.  

L'abbiamo già visto in passato:

• In precedenza, abbiamo notato che l'ultimo minimo dei tassi è stato raggiunto nel 2016, a causa della fuga degli investitori dagli investimenti europei dopo il voto della Gran Bretagna per l'uscita dall'Unione Europea.

Cosa significa tutto questo? 

È improbabile che i tassi possano scendere di molto, visto che siamo già vicini ai minimi storici. Raccomandiamo quindi ai nostri clienti di rifinanziare ora o di finanziare i loro nuovi acquisti immobiliari per approfittare di questo fenomeno di tassi ipotecari artificialmente bassi prima che sia troppo tardi. 

Nota: il grafico seguente indica il tasso ipotecario fisso a 30 anni per i cittadini statunitensi o i residenti permanenti. Gli acquirenti stranieri che ottengono mutui da una banca al dettaglio pagano solitamente 1/2 punto in più.

Informazioni sul programma ipotecario per cittadini stranieri 

Acconto: 30% Acquirenti stranieri e 20% Acquirenti nazionali

30% di acconto per il mutuo HSBC Foreign National (programma per acquirenti stranieri)

Nell'ambito del programma con acconto del 30% (70% Loan-to-Value), ci sono criteri specifici che l'edificio deve soddisfare: oltre il 90% delle unità deve essere venduto; non più del 10% delle unità può essere di proprietà di un individuo/entità; non più del 20% dell'edificio può essere commerciale; devono essere stati rilasciati i certificati finali di occupazione per tutti gli appartamenti; l'associazione dei proprietari di casa deve avere il controllo dell'edificio. Questo programma richiede 12 mesi di riserve e l'importo massimo del prestito è di 3.000.000 dollari.

Programma di pagamento del 50% in acconto

Se l'edificio non soddisfa i criteri specifici di cui sopra, ad esempio se l'edificio è venduto solo al 60%, la banca può comunque concedere un mutuo; tuttavia, HSBC richiederà un acconto più elevato (o un Loan-to-Value del 50%). Questo programma richiede 36 mesi di riserve e l'importo massimo del prestito è di 3.000.000 dollari.

Altri requisiti di entrambi i programmi:

• Essere un cliente HSBC Premier (100.000 dollari in deposito, sotto forma di contanti o investimenti).

• I tassi di interesse sono gli stessi per ciascuno di questi programmi.

• I mutuatari devono soddisfare i requisiti del programma.

Residenti negli Stati Uniti

Per i cittadini statunitensi che vivono e lavorano negli Stati Uniti da due anni e che hanno una storia creditizia consolidata di 720+, gli importi dell'acconto variano a seconda dell'importo del prestito.

• 20% di acconto (80% Loan-to-Value) fino a un importo massimo di prestito di 2.000.000 di dollari

• Acconto del 25% (75% Loan-to-Value) fino a un importo massimo di prestito di 3.000.000 dollari

• Acconto del 35% (65% Loan-to-Value) fino a un importo massimo del prestito di $4.000.000

• 40% di acconto (60% Loan-to-Value) fino a 5.000.000 dollari di importo massimo del prestito

Inoltre, per i cittadini statunitensi che acquistano una seconda casa, previa approvazione del credito, è richiesto un anticipo del 25% (75% Loan-to-Value). I tassi di interesse per i cittadini statunitensi sono inferiori dello 0,25% rispetto ai tassi sopra indicati per gli acquirenti stranieri.

Altri tipi di finanziamento ipotecario:

• Prodotti Home Equity

• Prestiti FHA

Contattate il nostro partner di HSBC, il Senior Mortgage Lending Officer Michael Rochette, per richiedere informazioni sui tassi ipotecari correnti e sui diversi tipi di mutui. Questi programmi ipotecari sono soggetti all'approvazione del credito e a restrizioni geografiche e di altro tipo.

Potete anche utilizzare il link sottostante per richiedere un mutuo e Michael vi contatterà direttamente.

Telefono. 646-549-6524

Fax. 347-321-4136

Cellulare. 646-261-6635

E-mail. michael.rochette@us.hsbc.com

RICHIEDERE MUTUI PREMIER HSBC PER ACQUIRENTI STRANIERI.

Risorse correlate:

"Processo di acquisto della casa"

"Gestione immobiliare per investitori"

"Come vendere un appartamento in un condominio di New York".