Se stai cercando un investimento solido, hai molte opzioni tra cui scegliere. Nel corso degli anni, tuttavia, il settore immobiliare è stato uno degli investimenti più popolari e consigliati. Ci sono diversi motivi per questo. Prima di investire, è importante considerare le tue esigenze specifiche, la tua personalità e il tuo budget. Tuttavia, il settore immobiliare è un investimento da prendere in considerazione indipendentemente dalla tua situazione. Diamo un'occhiata ai 5 motivi principali per investire nel settore immobiliare.
Tutti gli investimenti, inclusi azioni, obbligazioni, oro, opere d'arte e immobili, subiscono fluttuazioni di valore. Ci sono periodi in cui i prezzi aumentano e periodi in cui diminuiscono. Nel corso del tempo, tuttavia, i prezzi degli immobili tendono ad aumentare. Se si osservanoi prezzi delle case negli Stati Uniti nell'ultimo secolo, si nota un aumento piuttosto costante. Naturalmente ci sono delle eccezioni, come la crisi immobiliare del 2008. Tuttavia, stiamo parlando di tendenze a lungo termine.
Il motivo fondamentale per cui il valore degli immobili tende ad aumentare nel tempo è la scarsità. La popolazione cresce, i costruttori edificano nuove abitazioni e attività commerciali, ma la quantità di terreno disponibile è fissa. Ciò non significa che i prezzi siano in costante aumento. Come per tutti gli investimenti, ci sono inevitabili fluttuazioni nel mercato. È anche necessario considerare fattori diversi dai prezzi, come l'inflazione e i costi associati agli investimenti immobiliari. Tuttavia, anche tenendo conto di tutti questi fattori, gli immobili, le case e altri investimenti immobiliari tendono ad aumentare di valore nel tempo.
A differenza di molti altri investimenti, gli immobili sono beni tangibili. In altre parole, hanno un valore intrinseco. Per molti investimenti, il valore è altamente soggettivo. Il valore dei dollari, delle azioni, delle obbligazioni, dei metalli preziosi, dei francobolli, degli oggetti da collezione e di altri investimenti dipende da condizioni complesse e dalla percezione del pubblico, oltre che dalle condizioni economiche. Lo stesso vale, in una certa misura, per gli immobili. La differenza è che gli immobili hanno sempre un valoreintrinseco. Le persone hanno bisogno di un riparo e di luoghi dove costruire case e attività commerciali.
Se acquisti una casa o un altro immobile, sia l'edificio che la proprietà sono beni tangibili con un valore duraturo, indipendentemente dalle condizioni economiche. Anche se i prezzi spesso fluttuano, gli immobili non perdono mai valore. Al contrario, se investi in azioni e la società fallisce, il tuo investimento vale zero. Una casa o un terreno, invece, hanno sempre un certo valore intrinseco. Questo è il motivo per cui il settore immobiliare è a basso rischio rispetto a molti altri investimenti, tra cui azioni, materie prime e Forex. Quando investi in un'azienda, in una valuta o in una materia prima, sei soggetto ai capricci del mercato. Con il settore immobiliare, hai sempre beni fisici, non solo un pezzo di carta, che sono sempre richiesti.
La leva finanziaria è un principio fondamentale nel mondo degli investimenti. La leva finanziaria consente di utilizzare denaro o risorse oltre a quanto effettivamente pagato di tasca propria. Un esempio comune è l'acquisto di una casa con un finanziamento ipotecario. Supponiamo, ad esempio, che tu abbia 300.000 dollari da investire. Supponiamo inoltre che tu stia acquistando un immobile per guadagnare un reddito extra e che non abbia intenzione di viverci personalmente.
Senza leva finanziaria, il tuo budget di investimento è solo di 300.000 dollari. Ma con un mutuo, in genere è sufficiente solo il 20% del prezzo totale come acconto. Questo ti permette di acquistare una villetta a schiera o un appartamento del valore di 1,5 milioni di dollari. La leva finanziaria ti consente anche di ottenere di più dall'apprezzamento. Tieni presente che l'apprezzamento immobiliare si applica al valore dell'immobile piuttosto che all'importo investito, il che significa che il tuo rendimento è moltiplicato rispetto a quello che sarebbe senza leva finanziaria. Inoltre, il 20% è un acconto tipico, ma molti investitori immobiliari trovano offerte più vantaggiose. Se versi solo il 10% di acconto, ad esempio, hai una leva finanziaria doppia.
Proprio come la leva finanziaria aumenta il potenziale di profitto, essa riduce anche il rischio per gli investitori. Quando si versa solo una piccola percentuale del valore di un immobile, si limita il proprio investimento. L'istituto finanziario che concede il prestito condivide il rischio. Gli investitori immobiliari che acquistano complessi di uffici, condomini, alberghi e altri immobili commerciali applicano questo principio su larga scala. È uno dei motivi per cui molte persone fanno fortuna nel settore immobiliare.
I vantaggi fiscali sono un altro aspetto interessante degli investimenti immobiliari. Esistono molti modi in cui investire nel settore immobiliare consente di ridurre il carico fiscale. Una delle strategie più comuni consiste nel richiedere detrazioni fiscali come l'ammortamento. Tutti gli immobili, insieme agli elettrodomestici e agli impianti fissi, si ammortizzano a causa del naturale utilizzo nel tempo. Altre detrazioni fiscali includono le spese normali come le assicurazioni e le utenze. Anche gli interessi sul mutuo sono deducibili dalle tasse.
Gli investitori spesso vendono immobili per realizzare un profitto. L'IRS, naturalmente, trattiene una parte di questi profitti. Tuttavia, le condizioni fiscali favoriscono gli investitori immobiliari che possiedono la loro proprietà per più di un anno. Ciò è dovuto alla differenza trale aliquote fiscali sulle plusvalenze a breve e a lungo termine. Le imposte sulle plusvalenze a breve termine, che si applicano agli investimenti acquistati e venduti entro un anno, sono piuttosto consistenti, fino al 39,6%, a seconda dell'entità della plusvalenza. Questo è uno degli svantaggi del "day trading" azionario: quando si realizzano profitti rapidi, si è soggetti a elevate imposte sulle plusvalenze. La maggior parte degli investitori immobiliari, al contrario, detiene gli immobili per un certo periodo di tempo. Naturalmente, se si acquista e si vende (o "rivende") un immobile in meno di un anno, si è soggetti alle imposte sulle plusvalenze a breve termine. In alcuni casi, vale la pena pagare tasse più elevate per un profitto rapido. Tuttavia, la maggior parte delle transazioni immobiliari comporta il possesso di immobili per un periodo più lungo. Per ottenere i vantaggi di aliquote più basse sulle plusvalenze a lungo termine, è necessario possedere l'immobile per un anno. In questo caso, l'aliquota fiscale è solo del 15%, 20% o 23,8%, a seconda dell'importo totale del guadagno.
Un altro importante vantaggio fiscale degli investimenti immobiliari è rappresentato dagli scambi 1031. Si tratta di una strategia che consente di reinvestire i profitti immobiliari in futuri investimenti immobiliari, differendo il pagamento delle imposte sulle plusvalenze. Gli investitori più esperti riescono praticamente a evitare il pagamento di qualsiasi imposta sui profitti grazie a questa tecnica.
Gli economisti discutono concetti quali inflazione, deflazione e recessione in vari modi. In parole semplici, inflazione significa un aumento generale dei prezzi e una diminuzione del potere d'acquisto della moneta. Anche durante periodi di inflazione apparentemente bassa, i prezzi di molti beni di prima necessità e materie prime aumentano. L'aumento dei prezzi degli immobili e degli affitti è uno degli effetti più dolorosi dell'inflazione, a meno che non siate investitori immobiliari.
Il settore immobiliare ti protegge dagli effetti negativi dell'inflazione. Quando l'inflazione fa aumentare il prezzo della tua proprietà, puoi sempre venderla realizzando un profitto. Se affitti la proprietà, puoi aumentare l'affitto in risposta alle condizioni di mercato. Anche se i tuoi guadagni sono compensati dalle tue spese (che aumentano anch'esse durante i periodi di inflazione), almeno eviti di rimanere indietro. Ecco perché il settore immobiliare è una copertura efficace contro l'inflazione.
Cosa succede quando non c'è inflazione o addirittura c'è deflazione? In questi periodi, il valore degli immobili rimane stagnante o addirittura diminuisce. Tuttavia, come già detto, possedere beni materiali ti protegge. Vale la pena notare che anche quandogli economistie il governo sostengono che siamo in un periodo di deflazione, gli affitti e altre spese essenziali rimangono stabili o addirittura aumentano. L'affitto, come il cibo, è una necessità indipendentemente dalle condizioni economiche. Ecco perché i prezzi tendono a rimanere stabili durante la deflazione, mentre i prezzi dei prodotti discrezionali (ad esempio l'intrattenimento) diminuiscono. Pertanto, possedere un immobile comporta dei vantaggi sia che i prezzi in generale siano in aumento o in calo.
Abbiamo esaminato alcuni dei vantaggi più interessanti degli investimenti immobiliari. Ciò che distingue il settore immobiliare dagli altri tipi di investimento è il suo valore duraturo, indipendentemente dalle condizioni economiche. Naturalmente, fattori quali la politica, le tasse e l'inflazione influenzano gli investitori immobiliari come chiunque altro. Tuttavia, possedere beni tangibili di cui le persone hanno sempre bisogno ti protegge dagli svantaggi associati ad altri investimenti.
Se sei un acquirente straniero che desidera investire nel settore immobiliare di New York, dai un'occhiata a queste risorse: